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01. 理解收益
说到收益，我们先看一看丈母娘选女婿的例子：丈母娘考察3个准女婿，对每个人都问了同样一个问题：你去年收入多少？
A：100万。B：500万。C：1000万。丈母娘心花怒放，正想答应C的求婚，突然多了个心眼，问：你们的收入都是怎么来的？
A：我是一个著名的眼科医生，每月稳定的做5例眼科手术，每月工资8万多。
B：我也没别的收入，只是去年买彩票中了500万而已。
C：有个富豪吃饱了撑的没事干，经常找我玩佐罗手枪游戏。佐罗手枪里只放1发子弹，他对着我脑袋打一枪，如果我没死，就给我200万。去年我和他玩了5把，都没死，白捡1000万。
您要是那个丈母娘，会选哪个当您的女婿呢？如果只看收益的话，就容易陷入误区。因为不同的赚钱方式承担的风险是完全不一样的。欢迎关注“互金财商思维”。
除了无风险投资之外，其它的投资收益都有一定的不确定性，单纯用收益来评价投资的好坏是不科学的。
02. 收益的主要类型
1. 随机收益
花2块钱买彩票，中大奖了，得到500万。这个收益就是随机收益，俗称“运气好”。好运气不会一辈子都有，随机收益也不一定每次都是正收益。
既然叫“随机”收益，那么就是有正有负。在单次的收益中，随机收益有时会起着主导作用。但只要持续参与，长期参与，那么随机性在里面起的作用就会越来越小。
2. 贝塔收益
这些品种的一个共同特点是：大盘上涨时它比大盘涨的还猛，大盘下跌时它比大盘跌的也凶。它们俗称为弹性大的品种。这个所谓的“弹性”，在金融学里被称为“贝塔”。
贝塔收益是一个期望收益。对于利用高贝塔而获得的高收益，是因为承担了更高的风险而得到的。常说的“高风险高收益”中的高收益就是指的贝塔收益。
3. 阿尔法收益
阿尔法收益也称为超额收益，是真正宝贵和值钱的收益。
比如某基金经理，通过精选沪深300成分股里的股票，从300只里挑出了100只更好的股票，每年能跑赢沪深300指数10%。那么这10%就是阿尔法收益。
另外，即使阿尔法收益为正，最终的总收益不一定是正收益。如果基金经理跑赢了沪深300指数10%，但当年沪深300指数跌了20%，那么最终的收益还是-10%。
03. 理解风险
目前1年定期存款的收益是1.5%，3年定期也给你年化1.5%，你肯定不存3年期。因为3年时间太长了，3年后还不知道通货膨胀会是什么样呢，你需要更高的收益来补偿。
由于期限长，你面临的不确定性高，所以需要有更高的收益来补偿。
但高风险并不表示一定能带来高收益。得到的最终收益，有可能比期望收益高，也有可能比期望收益低，而且不确定性越高，偏离期望收益的可能性越大。
如果没有对投资品种的随机性有一定了解，往往就会只看收益，而忽视风险。
04. 风险的主要类别
在学术界，风险指的是不确定性。风险大了，有可能收益会更高，当然也有可能收益会更低甚至是负收益。
1. 非系统性风险
非系统性风险是指个别公司，或者行业产生的风险，也称为微观风险。这种风险，是事前很难预见的，那应该怎么应对呢？分散化是应对非系统性风险的有效方法。
理论上来说，通过持有全市场股票，就可以完全消除非系统性风险，这也是指数基金流行的原因之一。实践中，一般持有几十只来自不同行业的股票，就可以消除绝大部分的非系统性风险。
2. 系统性风险
系统性风险也称市场风险，是指市场整体因素对证券价格的影响。由于所有的证券都受到影响，通过分散化是解决不了系统性风险的。
系统性风险和贝塔收益是对应的。如果承担了较高的系统性风险，那么就可以获得较高的贝塔收益。同理，较低的系统性风险也意味着较低的贝塔收益。
但如果你可以获得阿尔法收益，又不想承担系统性风险，则可以用金融衍生品进行对冲。这样就可以把系统性风险消除掉，只留下阿尔法收益部分。大家常说的对冲基金就是干的这样的事。
05. 如何平衡风险与收益，让资本滚起来？
收益同风险就是一对孪生兄弟。对于投资者而言，必须明白在风险投资市场当中，你可能收益多少，就可能亏损多少。
因此，做高风险的投资，一定要是自己的闲置资金。换言之，这部分资金哪怕亏完了，也不会影响你的正常生活。
走向财富自由之路
要做到这一点，我们得按照以下几点去规划：
1、养成记账的好习惯；
我们经常发了工资就随便花，你的钱可能没有花在什么大件上，日常不注意，随手一笔消费就出去了；每个月下来都感叹，钱真是太不经花了，下个月一定不能这样了，但是下个月你还是重复上个月的感叹。
解决这个问题的最好办法就是——记账。每个月都可以对上个月的花销做个分析，就能清晰地看到自己在哪个方面花的多了，哪些是可以避免尽量控制的消费；下个月就给自己设定一个最高限制，比如买衣服下个月不能超过两百。
这样，就能慢慢了解自己的花销情况，控制不必要的花销，对于可选的消费寻找性价比最高的品种。对于必须要花的，可以采用一次性囤积一次，比如卫生纸，打折的时候一次性多买几包，既省钱，又方便。
你能一下子说出自己手上有多少钱吗？你能够立刻说出自己有几张银行卡，里面有多少余额，几张信用卡，里面欠了多少钱吗？如果手上急需用一万块钱，你能够从哪些渠道迅速找到这笔钱？
以上三个问题，如果你自己也不清楚，需要思考半天才能给出一个模糊答案，那么你或许真的要好好清点一下自己的钱了。了解自己手上有多少钱，看似简单，但是很多人真的是懵的。
所有者权益=资产-负债，这是会计里面经典的计算公式，建议你按照一个表，分成资产和负债两个部分；把自己的各种存款、投资的钱、保险的钱等等各种分到资产栏，加上各种备注。
然后借的钱、房贷、车贷、信用卡等等作为负债，每个月需要还多少钱，清楚记载下来，最后确定自己手上有多少钱是稳定收益，多少钱是流动的。
3、把日常的钱按照，四个部分来处理；
第一部分：日常用的钱。这些是最常用的钱，保持低风险，高流动性就好。一般而言，失业断了6个月是最长时间，配置每个月需要用的钱，的6倍作为备用钱，放在余额宝里面最合适了。
第二部分：保命治病的钱。如果生了什么大病，我们存的钱是很难一下子承受得起的，这时候我们可以选择买保险，通过每年几千块钱撬动上百万的保费，每年7-10%都是合理的。
第三部分，中短期目标的钱。这部分钱用来实现3-5年的目标，比如买房子，买车子，只要风险低点，稳定收益就可以了，6-8%就行。
第四部分，长期增值的钱。它能让生活产生加速力；这部分钱可以放在一些投资项目里面。
4、树立正确的理财观念，勤奋耐心实现人生幸福；
说起理财，有一些人就觉得炒股是很好的选择，因为股票动不动涨停，只要能押中了，赚钱看起来就很容易了。现在还流行各种炒币、炒鞋子，一双鞋子就能卖出上万，听说身边有人就通过，这些手段一夜暴富了。
这些致富神话，一次次刺激我们的心灵，实话说，很难不动心的。但是，无数惨痛的教训也告诉我们，一夜暴富是个极小概率事件；并且一次暴富之后能不能持续暴富，这种概率就更是微乎其微。
我们学理财，第一步就是需要，抛弃这种一夜暴富的念头，通过自己的努力，依靠时间的积累，踏踏实实实现财富的增值，这才是我们应该学会的。
就连股神巴菲特的财富，绝大部分都是自己60岁以后得来的，怎么来的呢？就是巴菲特几十年来，持续践行价值投资的理念，每年都能够保持20%左右的盈利，持续50年，那么你也能成为巴菲特。
我们普通人需要做的，就是努力做好自己手上的工作，日常生活中努力为自己的人生增值，让自己变得勤奋、强大。
