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货币放水,全球通胀形势严峻,我们该如何应对?
货币放水,全球通胀形势严峻,我们该如何应对?
2023年11月09日 07:40 浏览:1054 来源:盛世中国
有一个很有意思的现象,就是大部分人聊到长期回报率的时候,往往会第一个联想到一个词是“通货膨胀”。
01
如何看待通胀?
确实,过往很长一段时间,中国经历着长期的通胀,而且大部分时间里,都是持续着相对较高的通胀水平。
从专业术语的角度来解释,通货膨胀是造成一国货币贬值、物价上涨的主要原因,适度的通货膨胀,其实助推着社会的经济发展。
物价,货币,投资回报率等构成了一个正向的通胀循环,人们的目标是通过投资或者劳动所得,来取得更多的财富,来平衡上涨的物价,而物价的上涨则带动了货币的发行。
所以正向的通胀循环,都是物价上涨推升的货币增发,而不是货币增发导致的物价上涨,而物价上涨的原因是,生产物价本身的成本上涨。
在过去的14个多月里,美国印钞同比增长82%,英国接近60%,欧元国家超发同比增长53%。
在此背景下,全球57种主要的大宗商品中,30种商品的价格涨幅同比超过10%了,铜、橡胶、铝、焦炭等11种商品,同比增幅超过30%,原油的涨幅,更高达200%了。
就国内而言,虽然提倡双循环,努力抑制通胀,克制货币发行,将去年M2的增速维持在10%左右,但在经济全球化的今天,尤其是我国对原油等能源进口高度依赖,输入性通胀的压力也非常大。
02
应对通胀,洞悉财富如何保值与增值
开头有说到通胀循环,人们的目标是获取更多的财富,来平衡物价的上涨,获取更多财富的方式可以是投资回报、资产回报,也可以是劳动力所得,就是工资收入。
所以大部分人应该更多地考虑,如何提供自己的收入,而提高收入的源头,则是提升自己的综合竞争力。
那么对于普通人来说,面对通胀有什么好的应对措施吗?近年来,如果你问一个人:“什么东西最保值?”想必很多人都答:房子。
诚如是,十多年来,我国的房地产行业可谓是“风光无限”,全国不少地区的房价,都在不断上涨着,不少率先涌入房地产行业中的人,都赚的盆满钵满了。
不过时至今日,我国房地产行业的“赚钱效应”已在慢慢消失,不少人已经很难在,房地产行业中赚到钱了。在这样的环境下,房地产行业的“财富保值”能力,也大不如从前了。
那怎么办呢?很多富人的方法是:从投资房地产转为投资金融资产,从银行理财转为资产配置,从创富转为守富。
具体来看,就是增加金融资产的投资比例,比如购买基金、股票,配置保险等。
如今,银行理财产品的,预期年化收益率已逐步下降,从之前6%到现在的不到4%,还不能够保本,早已失去了“幸福躺赚”的土壤。
所以很多人都进行了“理财大搬家”,不再单纯的局限于银行渠道,而是将资金重新分配到基金、股票、保险、期货、信托等资产类别中。
因此,真正给普通的老百姓,带来财富的不是择时、择股,而是资产配置——货币的时间价值。也就说,在后房地产时代,房子的造富功能大幅减弱的同时,多配置些多元化的资产,才是真正做到“守富”的好方法。
03
跑赢通胀?也就那么一回事儿
所以要抵御通胀的方式,最简单的就是购置资产,而不要去长期持有现金,而资产本身又是一个泛概念,其实质指的是各类有价物品。
如果你仅仅配置了一类资产,那么大概率会在一小段时间内跑赢通胀,大部分时间内跑输通胀,这就需要对资产本身,在一个阶段内的价值波动和趋势,有一个比较明确的判断。
但是其实不需要如此复杂,如果你能够做好资产配置,那么你的综合资产回报率,理论上就是通胀指数,因为不管货币的购买力上涨或下跌,最终都会换成你手中的各类资产,而通货膨胀问题就迎刃而解了。
所以对于投资者来说,不要再去纠结做什么投资,可以应对通胀了,因为投资本身目的,并不是为了应对通胀,通胀的客观存在,不会因为你投资回报率高、或者低而改变,接受他就好了。
最后,合理适度的消费,加上对于自己的长期投资,才是应对通胀的两剂良药。
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